城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度正式實(shí)施的步伐越來(lái)越近。在國(guó)家發(fā)改委、衛(wèi)生部、保監(jiān)會(huì)等六部委聯(lián)合下文出臺(tái)指導(dǎo)工作意見(jiàn)之后，保監(jiān)會(huì)不僅專門(mén)召開(kāi)了“城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作會(huì)”，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入大病保險(xiǎn)領(lǐng)域的實(shí)施細(xì)則已下發(fā)各相關(guān)部門(mén)、各險(xiǎn)企內(nèi)部征求意見(jiàn)。最終模式可能主要參照湛江模式與太倉(cāng)模式，各地根據(jù)地方特點(diǎn)與財(cái)政狀況選用具體模式。昨日有媒體透露，目前保監(jiān)會(huì)已設(shè)計(jì)了A、B兩款產(chǎn)品發(fā)至各保險(xiǎn)公司，對(duì)投保范圍、保險(xiǎn)合同成立條件與給付等做出明確說(shuō)明，這意味著大病保險(xiǎn)已開(kāi)始進(jìn)入落地階段。   　　A、報(bào)銷比例不低于50%   　　在9月19日召開(kāi)的“城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作會(huì)”上，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），從大病標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)條件、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)把控等多方面進(jìn)行明確規(guī)范，這一份通知成為最新細(xì)則的主要范本。   　　不過(guò)，對(duì)于享受這一政策的城鄉(xiāng)居民來(lái)說(shuō)，最關(guān)注的還是大病分類和報(bào)銷比例，但《通知》并沒(méi)有劃分大病類別，只是明確了大病保險(xiǎn)對(duì)城鄉(xiāng)居民發(fā)生一定的高額醫(yī)療費(fèi)用都可以補(bǔ)償。   　　實(shí)際上，在一部分已經(jīng)實(shí)行大病醫(yī)保的地區(qū)，個(gè)人自付部分的報(bào)銷比例已經(jīng)不斷提高。以實(shí)行湛江模式而聞名的湛江地區(qū)，羊城晚報(bào)記者從人保健康湛江中心支公司了解到，經(jīng)過(guò)歷年調(diào)整與試行，目前對(duì)于大病報(bào)銷部分中的個(gè)人自付部分將額外報(bào)銷50%。而在此前發(fā)改委發(fā)布的關(guān)于大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)中也提到，合理確定大病保險(xiǎn)補(bǔ)償政策，實(shí)際支付比例不低于50%。   　　B、商業(yè)保險(xiǎn)期待提高盈利點(diǎn)   　　對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，更關(guān)注的是參與這一模式所付出的成本以及合理利潤(rùn)。據(jù)悉，《通知》中要求，保險(xiǎn)公司開(kāi)展大病保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)合理設(shè)定利潤(rùn)上限，并建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金等方式對(duì)盈虧情況進(jìn)行調(diào)劑，超出的利潤(rùn)進(jìn)入基金池。在一個(gè)協(xié)議期內(nèi)，雙方可根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)情況，調(diào)整下年度保費(fèi)，同時(shí)不得以大病保險(xiǎn)名義開(kāi)展其他商業(yè)健康險(xiǎn)銷售活動(dòng)。   　　在已推行到第四年的湛江模式中，今年也對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的贏利點(diǎn)進(jìn)行了規(guī)定，即上下限為3%。“無(wú)論盈利3%還是虧損3%，超出的部分由社保局與保險(xiǎn)公司以五五分賬的形式共同承擔(dān)。”湛江市社會(huì)保險(xiǎn)基金管理局局長(zhǎng)馮志強(qiáng)告訴羊城晚報(bào)記者，今年如果保險(xiǎn)公司盈利超過(guò)3%，那么多出來(lái)的利潤(rùn)將由雙方平分，社保局將這部分資金再注入社保基金，而人保健康湛江中心支公司也將多出來(lái)的這一部分盈利以各種服務(wù)形式返還給城鄉(xiāng)居民。   　　“作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，當(dāng)然希望有合理的利潤(rùn)。”另一大型壽險(xiǎn)公司廣東分公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，雖然政府在大力推動(dòng)大病醫(yī)保，也有成功模式，但更多因?yàn)?ldquo;微利”的原則而有諸多連年虧損的先例，“進(jìn)入這一市場(chǎng)需要支付巨大的前期成本，而企業(yè)也需要合理的利潤(rùn)。”因此也有部分企業(yè)采取觀望的態(tài)度。